三农电商金融激活农村经济

我国是农业大国，农产品资源丰富，主要农资和农产品生产已具规模。随着互联网在农村的快速发展，目前网销、网购已日渐融入农民生产生活，运用互联网思维推进农村金融环境建设的条件已基本成熟。对金融机构来说，发展三农电商金融不仅能提升金融服务“三农”水平，而且能提升农村居民的生产、生活水平。

发展三农电商金融，使农业生产者能够及时了解市场信息，并根据需求合理调节生产，降低因产量、价格、市场需求等波动带来的风险，促进农业结构调整。发展三农电商金融，可实现农产品供需方N对N的交易撮合，减少贸易流通环节，降低流动成本和交易损耗；可实现产地直送，支持全流程可追溯，有助于加强农产品安全管理。

发展三农电商金融将对通讯、网络、电力、公路等提出更高要求，有助于推动农村基础设施建设；有助于落实新农保、新农合等农村公共服务政策，方便农民个人缴费和领取财政补贴；有助于将农业贸易活动规范化，促进农村专业化分工，提高农村人口就业率，并带动物流交通、贸易批发、研发检测、信息环保等相关服务业的快速发展。

发展三农电商金融可满足农民生活消费、生产经营、社会保障、资本积累的金融需求。通过转账汇款、多渠道支付、小额现金存取、充值缴费等服务，满足农民日常生活消费活动需要；通过产品发布、进销存管理、交易撮合等服务，满足农村企业、个体户、农民生产经营活动的需要；通过代理新农保、新农合及各类涉农补贴，保证财政补贴公开、及时落实到户；通过在线融资和网络理财，实现对规模农户、产业链农户和政府风险补偿基金覆盖农户的贷款支持，并满足农民资产增值的需要。

目前，发展三农电商金融需求迫切、前景广阔，但在发展过程中也存在一些问题：农村地区金融机构较少，物理网点服务半径较长，金融服务成本较高；农村地区业务发展模式单一，业务结构以传统的存贷款为主，中间业务、新型业务占比较低，培育客户电子商务习惯还需要一段时间；农村风险管理薄弱。近年来随着经济增速的放缓，农村地区金融风险集中释放的压力在加大，加上政府投融资平台、中小企业、农产品产销、民间借贷等方面风险相互交织，给风险管控带来了一定困难。

当前，发展三农电商金融，要从我国实情出发，发挥渠道下沉优势，走“线下支付—o2o—移动电商”的特色化发展之路。重点应从以下几方面努力：政府部门要加大资源配置和政策倾斜，为农村金融发展创造良好的宏观环境；金融机构、互联网企业、通讯运营商、物流配送公司等相关方面要各司其职、各尽其力，构建完整的三农电商产业链；加快o2o模式应用，当前阶段应着力做好线上线下一体化（o2o）电商服务，逐步提升农民互联网金融、移动电商意识；推进云架构的三农电商平台建设，在实现传统贸易革新的基础上，进一步发展农村融资理财、移动支付、社交服务等；强化三农电商监管，要制定三农电商风险管控规则，建立运营管理行业规范，并加大落实力度。

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