华夏银行定向发展立体扶植 打造小企业金融“新生态”
新“国十条”围绕小微企业金融服务，从加强信贷投入，到信贷方式创新，再到资金监管提出了系列指导方向。华夏银行以打造“中小企业金融服务商”为己任，在结合各地主流经济特点的情况下，推出系列创新的“扶小”金融方案。
记者日前走访华夏银行北京分行发现，该分行结合首都科技、文化、三农产业等重点实体经济领域，开创了中关村科技园区贷、文创贷等模式，并将年审制贷款、平台金融等特色产品运用到支持三农等行业小企业中，从定向发展，到成立专营机构，再到联合政府、科技园区、担保公司等立体扶植，为首都小企业开启了一个金融服务“新生态”。
定向发展 支持首都“科文农”小企业
在北京，科技、文化、三农是发展最快，拥有最多活跃小企业的行业领域，随着移动互联网的发展，这三大领域小企业的发展也面临着强烈的资金需求。华夏银行抓住这三大领域，进行定向发展。
北京天下图数据技术有限公司是一家综合空间地理信息服务供应商，业务覆盖无人机测绘及制造、街景车制造、地理信息大数据应用等软硬件领域，是国家高新技术企业。然而，该公司却面临着设备成本动辄上千万，研发周期长，项目预付垫付周期长等资金难题。
“每年的1-9月都处于资金紧张期，9月份以后才陆续有资金回笼。”该公司董事长关鸿亮介绍说。华夏银行在充分了解该公司的经营情况和贸易合作情况后，选择了“园区贷”中的信用贷款，以最大授信权限支持企业2000万元，并使得该笔贷款获得了中关村园区的贴息补助，进一步降低了企业融资成本。
据关鸿亮介绍，华夏银行2013年7月发放该笔贷款，正值公司急需资金的上市筹备期，对公司的业务发展起到了关键推动作用，该公司于2013年10月成功在香港联交所正式挂牌交易，成为行业内首个港股上市企业。“华夏银行不仅通过‘信用贷款’”解决了我们资金短缺的问题，更让企业得以建立起了信用体系，这对公司上市至关重要。”关鸿亮说。
同样的支持也发生在文化和农业领域。
苏先生创立的北京丝道通达商贸有限公司是坐落于北京服装学院服饰时尚设计产业创业园的文化创意企业。在这一园区中，有68家由服装学院学生创立的小企业，大多处于发展起步阶段，且无大额抵押物。面对这种情况，华夏银行通过授信调查，针对这些企业设计开发了“文创贷”组合产品，给予了法人苏先生信用授信100万元，为初创期的他提供了发展动力。
而对于北京利农富民葡萄种植专业合作社董事长孙宝胜来讲，华夏银行则用四天时间为他实现了授信1000万的“创举”，真正让他的企业从一个普通种植葡萄的农企，发展成为集种植、采摘、娱乐、休闲为一体的第三产业。
据介绍，农企由于投资额度大，收效慢，受自然环境影响因素多，一直是贷款融资的弱势群体。但华夏银行在调查了孙宝胜葡萄种植的发展情况后，通过评估孙宝胜个人经营能力，以及企业资质与发展方向，为他发出了两年期的“年审制”贷款700万，解决了该公司面临的小贷公司年息高达20%还贷压力。在孙宝胜看来：华夏银行不仅解决了农企的融资难问题，更为他卸下了过桥资金的还款包袱，解决了融资贵问题，保证了葡萄的农时，奠定了扩大发展的重要基础。
联手多方 构建立体扶植
支持中小企业发展是个综合工程，为更高效、更快速地服务小企业发展，北京分行积极开展与地方政府、科技园区管委会等的银政合作，与政策性担保公司等银企合作，多方联手构建起立体的扶植方案。
在科技领域，北京分行深度参与了中关村国家自主创新示范园区的建设。北京分行中关村支行副行长张忠，进入华夏银行工作的第一站就是前往中关村管委会挂职，每天走访五六家企业，了解企业的发展情况和融资需求。这样的深入调研，让他对园区内大大小小各种企业的资质情况与评估标准都了如指掌。
据张忠介绍，华夏银行北京分行将园区科技企业划分为优质型、成长型、初创型三类，对属于上市公司、新三版客户、业绩优良且具有发展潜力的优质型客户主动提供信用授信；对成长型企业，有选择的开展信用、抵质押、保证等综合担保方式的授信；对初创型企业主要采取担保公司或抵押为主的授信。对得到中关村管委会给予风投支持的客户，给予配套信用贷款支持。
中关村管委会金融处副处长岳冬立介绍，华夏银行北京分行在中关村就通过“园区贷”、“信用贷款”等创新产品，对100多家企业进行了的200多亿金额的授信。“华夏银行的信用贷款非常适用于中关村这些高科技、高增长的轻资产企业，基本可以所是量身定制。特别是通过股权、知识产权贷款等创新方式，为一大批科技型企业解决了发展上的难题。”
在“文化金融”方面，华夏银行北京分行积极与北京市发改委、北京市文化局等政府部门建立了沟通合作机制，并联合保险、创投等中介机构实现文化企业授信业务的批发化。针对文化企业的特点，研发并推出“文创贷”产品组合，专门用于解决文创企业的“融资难”问题
此外，为增加小企业贷款支持力度，完善贷款流程。在推进三农、商品流通领域的工作中，北京通过与中关村科技担保公司等机构合作，有效放大了企业有形资产和无形资产的抵质押价值，加固了风险防范保障措施。而“见保即贷”“见贷即保”等措施，稳步推进小企业信托买断产品业务的开展。
创新服务 打造小企业金融“新生态”
对小企业的扶植，要从金融产品创新、流程创新、人才培养等方面全面保障。华夏银行通过创新服务品类、优化服务品质、建立专业队伍、设定专门制度，已逐步建立起一个小企业金融“新生态”。
在机构建设及人才保障上，早在2009年，北京分行就成立了中小企业信贷部这一专营机构。而今年为响应新国十条，则设立了首批10家小企业特色支行，每个支行配置小企业客户经理及风险经理2-3名，围绕中关村“一区十六园”、文化创意园区等展开营销。据透露，2015年北京分行将批量新增更多的小企业特色支行。
在流程创新上，北京分行大胆创新，建立起了独立的信贷计划、独立的风险资产配置、独立的信贷评审系统、独立的小企业客户认定标准和独立的小企业业务培训体系。 华夏银行中小企业信贷部北京分部总经理张淳洁认为：“北京分行开展工作的宗旨其实非常明确，简单讲就是减少环节、提高效率、降低成本、服务企业。”在这一宗旨下，北京分行通过创新审批模式，将低风险业务规定最长1个工作日审批，新增高风险项目最长3个工作日审批。对于科技金融、文化金融的优质客户，采取绿色通道审批；并对小企业信贷实行浮动利率管理。
产品创新上，华夏银行运用“年审制贷款”解决优质企业“转贷难”的问题，运用“平台金融”围绕核心企业批量服务其上下游小企业，运用园区贷、文创贷对科技、文化企业进行有效扶植。
华夏银行北京分行行长樊燕明表示，从李克强总理对小企业融资需求的关注，到央行定向降准、银监会关注过桥资金、新国十条出台等举措，突出了“输血”小企业的重要性和紧迫性，华夏银行积极响应，从产品、资金、人员、制度上都进行了积极保障。
在樊燕明行长看来，中小企业是实体经济最基础、最活跃的组成部分。银企合作是双向选择，更是经济效益和社会效益的有效结合。华夏银行也希望在打造“中小企业金融服务商”这一品牌的过程中，和企业实现共赢。小企业有成长性、稳定性，中小银行服务中小企业。
据悉，截止2014年8月末，北京分行资产总额2475.31亿元，拥有支行网点58家，建立起有效覆盖整北京城乡、快捷便利的金融服务体系，累计支持了4000多家各类型小企业，累计授信金额500亿元以上。
