农业保险何时撑起中国农民种地的“保护伞”？

长期以来，农业风险高、经营波动大，农民期盼能将大宗、特色农产品装入“保险箱”，分散风险、保障收益。为此，国务院近日专门出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出积极发展农业保险，拓展“三农”保险广度和深度，真正为农民种地撑起一顶“保护伞”。
记者在各地采访发现，不少农村开展农业保险试点后，确实在一定程度上，既有利于完善农业风险防范体系，也能丰富政府农业投入方式，提高财政惠农资金效益。
“保与不保大不同”。在重庆潼南县双江镇仙鹅村，农民周南初是个种田老把式。对水稻的收成，老周心里有一本清晰的账目：从每年４月栽秧到８月收割，一亩水稻，各类成本将近１０００元，利润在４００元左右。周南初说，村里种植条件不太好，地势高的地方容易干旱，地势低的田地又容易遭受水灾，种植风险大。
有了农业保险，仙鹅村村民发展农业少了后顾之忧。周南初家共有４亩地，水稻保险费率为６％，算下来每亩保费１８元。在保费上，国家采取补贴政策，各级财政共补贴７５％，农户只承担２５％，即每亩４．５元。
４．５元的支出，最多可获得３００元赔偿，对于种植户来说，是一件划算的事。重庆市农委经管处处长黄君一说：“开展农业保险试点以来，农民参保积极性总体较高。目前重庆全市已累计推出各类政策性险种２４个，覆盖大宗粮食和特色经济作物，参保农户超过１３０万户（次）。”
长期关注农业保险的重庆大学保险与社会保障研究中心主任黄英君说，近年来，我国农业保险发展迅速，承保品种覆盖农、林、牧、渔业各方面，农业保险已成为国家支农惠农政策的重要组成部分，受到广大农户普遍欢迎。但同时，农业保险发展也面临诸多障碍，在整个保险体系中所占份额也不大，还不能达到现代农业的要求。
在业内人士看来，农业保险目前还存着在保险品种少、覆盖面不高、保障能力有限等问题，要真正为农民撑起一顶功能健全、保障有力的“保护伞”，还有较长的路要走。
首先，保险险种覆盖面仍然偏窄。“目前中央政策性农业保险在重庆地区有７种，主要包括能繁母猪、水稻、玉米、马铃薯等，而重庆重点发展的蔬菜、中药材、花卉、蚕桑、烟叶等特色优势农业产业，均未能纳入中央政策性农业保险范围，难以实现有效投保，无法满足农业日益多元化的保险需求。”黄君一说。
同时，长期以来制约农业保险发展的“低保额、低保障、高风险、高成本”等问题，仍不同程度地存在着。以能繁母猪保险为例，不少养猪大户说：“一头能繁母猪死亡，养殖户损失在３０００到４０００元，而国家规定的能繁母猪保险额度是１０００元一头，保险赔偿标准低，就会影响养殖户参保积极性。
“‘广覆盖、低保障’是我国农业保险的发展思路。作为一项政策性保险，要对农业生产提供普遍支持，其保障程度就不会太高。”专家告诉记者，如果保额提高，保费也将提高，财政支出也将成比例增加，但政府财力有限始终是一道迈不过的“坎”。
在不少业内人士看来，国务院专门出台支持现代保险服务业发展的若干意见，是我国农业保险发展的新契机。未来我国农险发展创新，离不开两个着力方向：一是加大政府财政对农业保险补贴力度、提高补贴比例，并逐步扩大政策性农业保险试点品种范围；二是构建对农业保险的再保险和农业巨灾风险承接机制，建立农业巨灾风险专项基金，以分散农业保险风险。
与此同时，国家还会进一步引导、鼓励、支持相关保险企业通过创新，开发“三农”保险市场，因地制宜、有针对性地开发多样化产品，特别是开发针对高新农业、产业化农业的保险产品，真正让现代保险为现代农业“保驾护航”。
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